Cet article vous concerne si vous songez serieusement à quitter votre banque actuelle au bénéfice d’une banque en ligne. Prix de votre carte, frais de gestion de compte, services limités … Les raisons pour passer à une banque dite digitale sont souvent nombreuses. La banque en ligne est souvent avancée comme la solution miracle. En plus de leur bonus de bienvenue les services gratuits semblent être légions. Mais qu’en est-il dans les faits ? Comparakoo vous propose de décortiquer le sujet point par point de manière concise et précise.
Le facteur principal pour le passage à une banque en ligne sera bien entendu la potentielle économie réalisable qu'elle soit mensuel ou bien annuel. En effet depuis maintenant plusieurs années ils sont des centaines de milliers à faire le choix d'ouvrir un compte bancaire au sein d’une banque en ligne. Facteur toujours plus que rassurant, le retour client plus que favorable à la qualité de service proposée par ces nouveaux établissements. Tandis que la moyenne des retours clients pour les banques traditionnelles peine à progresser dans les mêmes proportions.
Nous allons sans plus tarder entrer dans le vif de sujet et vous présenter les principaux avantages concrets que vous pouvez trouver chez une banque en ligne.
Quel est l’avantage immédiat en passant à une banque en ligne ?
Le bonus de bienvenue à l’ouverture de votre compte en ligne
C’est devenue la marque de fabrique des banques en ligne, il est rare de trouver une banque en ligne ne pratiquant pas de bonus de bienvenue ne serait-ce que de manière ponctuelle. Atout indéniable à l’ouverture de votre compte, c’est l’élément qui est le plus souvent privilégié par les nouveaux clients. Et il y a de quoi ce bonus vous permet de profiter de 80€ offerts à l’ouverture de votre compte. Des bonus plus agressif peuvent être présent comme 160€ le bonus doublé d’ING, 130€ le bonus du Pink Week-End de Boursorama Banque ou encore BforBank qui est déjà monté jusqu’à 200€ offerts.
N’hésitez pas à consulter notre comparateur de banque en ligne pour ne rater aucune des futures opérations promotionnelle à venir :
45€ c'est l'économie moyenne annuelle sur votre carte bancaire
Hormis dans le cas de Monabanq qui est une banque en ligne proposant un accès à l'ensemble de leurs cartes sans aucune condition de revenu ; l'ensemble des autres banques en ligne sont en mesure de vous proposer leurs cartes d'entrée de gamme gratuitement, ce qui correspond la plupart du temps à une carte classique.
Certaines banques en ligne vont même plus loin et vous proposent directement d'accéder à des cartes premium comme les Gold Mastercard ou encore des Visa Premier gratuitement mais moyennant certaines conditions de revenus mensuelles, ainsi qu'un minimum d'activité sur votre compte .
Afin de clarifier clairement et simplement ce point Comparakoo vous invite à vous rendre directement sur son comparateur banque en ligne :
Il n'y a pas réellement de de fourberies sur la gratuité promise par ces différentes banques en ligne, il s'agit juste de conditions à respecter.
Un minimum de revenu mensuel à justifier
Soit un minimum de encours
Ou encore un minimum d'utilisation ou de montant dépensé mensuellement.
On pourrait rapidement considérer que ces conditions sont contraignantes, mais il n'en est rien car en réalité il s'agit simplement pour la banque de s'assurer que vous faites bien appel à leurs services de paiement par carte bancaire. Elles souhaiteront bien entendu veiller à devenir votre banque principale ou à minima l'une de vos banques secondaires.
Comparakoo vous le dis tout de suite, si vous êtes un chasseur de bons plans et de bonus en tout genre … Attention dans l'univers banque en ligne cela sera très complexe de remplir la totalité des conditions notamment parce que nombre de banques souhaitent que vous réalisiez un virement représentant votre revenu, chaque mois sur leur compte (un genre de domiciliation déguisée sans obligation).
En revanche si vous êtes un internaute consommateurs classique et que vous cherchez simplement une banque en ligne pour qu'elle devienne votre nouvelle banque principale ainsi que votre nouvelle solution de paiement ; Vous n'aurez logiquement aucunes difficultés à observer correctement les conditions, puisque cette dernière deviendra votre moyen de paiement principal ou bien secondaire.
L'intérêt de ces banques en ligne c’est bien entendu de pouvoir accéder à ces fameuses cartes bancaires de manière totalement gratuite mais surtout d'ouvrir le chemin vers des cartes haute gamme tels que les cartes Gold ou premier permettant de bénéficier d'assurances supplémentaires. Enfin il est à noter que les « Black Card » à savoir Elite ou bien WorldWide sont des cartes très haut de gamme qui - de même que leurs petites sœurs - vont devenir également plus accessibles.
Banque en ligne : quelles sont les économie sur le long terme.
24€ c'est l'économie moyenne sur vos frais annuel de tenue de compte
Apparu de cela il y a quelques années maintenant, les frais de tenue de compte sont constatés de manière générale à un montant de 2€ par mois environ. Ils sont principalement présents pour assurer ce que les banques appellent le bon fonctionnement de vos comptes bancaire » ». Une somme qui se veut ridiculement faible, mais qui n'est en aucun cas justifiable, puisque auparavant ces fameux frais de gestion de compte bancaire n'existaient tout simplement pas. Au-delà du montant il s'agit plus d'une question de principe. les conditions peuvent évoluer mais il se trouve que pour une banque en ligne ces fameux frais de gestion sont totalement inexistants dans la plupart des cas. En fonction des frais de gestion pratiqués par les banques traditionnelles c'est donc une économie pouvant aller de 20 jusqu’à une cinquantaine d'euros par an. La moyenne constatée la plupart du temps étant bien entendu d'environ 24€ annuel à raison de 2€ par mois de frais de gestion.
Banque en ligne : Des opérations courantes bien entendu gratuites
Vous avez certainement déjà été confrontés à des frais de retrait appliqué sur votre compte. Il s'agit là des conditions historiques pratiquées par la plupart des banques traditionnelles à savoir que vous êtes limité à un nombre de retraits par mois en dehors de leur réseau de banque et de distributeurs. Ici il ne s'agit pas d'une somme relativement conséquente puisque nous parlons seulement d'un tarif d'environ 1€ appliqué sur un retrait hors du réseau de ces fameuses banques. Toutefois il est toujours déplaisant de découvrir ce type de frais bancaires appliqués car cela limite grandement l'utilisation en totale liberté de sa carte .
Les banques en ligne ont bien compris l'enjeu à savoir mobilité, souplesse et gratuité. C'est pourquoi encore une fois dans la plupart des cas elles ne prélèveront pas de frais si vous faites un retrait en dehors de leur réseau. Elles vont même encore plus loin, les retraits ne sont pas payants même si vous êtes en dehors de la France dans l'Union européenne.
1% moins cher à l’étranger
Si vous êtes du genre à être entre 2 ou plusieurs pays de manière régulière. Il est clair qu’il vous faut un système de paiement le moins onéreux possible sur vos transactions courantes. La moyenne constatée de frais est aux alentours de 3% pour les banques traditionnelles versus les banque en ligne proposant 2%.
Cerise sur le gâteau avec les néobanques, Boursorama banque a pris le pli avec leur carte bancaire ULTIM permettant de réaliser des paiements ainsi que des retraits (dans une certaine limite) gratuitement à l’étranger.
Enfin cette fameuse carte ULTIM à la particularité de ne demander aucune condition de revenus ni d'alimentation de compte. Pour que la gratuité continue à être appliquée il faudra seulement l'utiliser au moins une fois par mois. Une solution d’appoint qui peut très bien constituer votre banque principale (ou bien secondaire) puisqu’elle est une filiale de la Société Générale.
25€ d’économie moyenne constatée sur vos assurance de moyens de paiement :
Si votre carte vous est volée et qu’elle est utilisée pour des achats sans utilisation de votre code secret, la banque est dans l’obligation légale de vous rembourser. Si le code a été utilisé, il vous sera exigé une franchise de 50€. C’est contre ce type de frais que vient répondre l’assurance moyens de paiement.
Les banques en ligne proposent pour la plupart un package de base gratuit qui intègre quelques couvertures, en proposant une offre payante. La différence de prix entre l’assurance moyens de paiement (dans sa version payante) et celle d’une banque classique n’est pas très importante d’un point de vue global. 25€ en moyenne pour les banques en ligne contre 28€ pour les banques classiques mais qui ne proposent pas de forfait de base gratuit.
Incidents et pénalités non facturé sur les banques en ligne
Hormis encore une fois le cas particulier de Monabanq, il n’y aura pas de commissions d’intervention.
L’opposition à un chèque peut constituer un montant allant de 10€ à 15€ avec les banque traditionnelle, pour une banque en ligne il n’y aura pas de frais. Pas de différence à noter pour les oppositions sur prélèvement (gratuit) ni sur les rejets de prélèvement (20€ maximum).
Sur la question du découvert autorisé (7% à 8%) et non autorisé (environ 17%) les taux restent relativement similaires. A noter que la banque en ligne ING peut appliquer des taux abaissés si le découvert ne concerne quelques jours dans le cadre de votre découvert autorisé.
Banque en ligne : Bilan sur les économies.
Vous l’aurez compris, une banque en ligne reste bien plus économique qu’un banque traditionnelle. En prenant en compte les différents éléments vu un peu plus haut, votre économie peut rapidement atteindre 150 € dans certain cas particulier ainsi en fonction d’opération commercial forte vous pouvez rapidement atteindre les 300€ d’économie annuelle.
Notez bien que cette économie est aussi constituée grâce au bonus de bienvenue proposés par les banques en ligne sur la première année. Toutefois vos économies se poursuivront sur les années suivantes puisque les différents services cités resteront gratuits.
Combien peut-on économiser en choisissant une banque en ligne ?
Les économies peuvent aller de 100 à 300 € par an, principalement grâce à l'absence de frais de tenue de compte, de cartes bancaires gratuites ou peu coûteuses, et des frais réduits sur les opérations courantes.
Pourquoi les frais des banques en ligne sont-ils plus bas ?
Les banques en ligne ont des coûts de fonctionnement réduits, car elles n'ont pas d'agences physiques et optimisent leurs services grâce aux outils numériques. Ces économies se répercutent sur les frais facturés aux clients.
Les cartes bancaires sont-elles vraiment gratuites dans les banques en ligne ?
Oui, dans la plupart des cas, les cartes bancaires standard sont gratuites sous certaines conditions (par exemple, un montant minimum de revenus ou un nombre d'opérations mensuelles).
Quels services gratuits ou moins coûteux propose une banque en ligne ?
Les banques en ligne offrent souvent :
Peut-on réaliser des économies sur les placements et crédits ?
Oui, les banques en ligne proposent souvent des livrets d’épargne avec des taux compétitifs et des crédits immobiliers ou à la consommation avec des frais de dossier réduits. Cela permet de maximiser vos économies à long terme.
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